【初心者向け】ふるさと納税の始め方｜知らずに損していた僕が解説

みなさんふるさと納税って聞いたことありますよね。
でも、自分に関係ないと思っていませんか。

僕ももちろん、ふるさと納税の存在は知っていました。

でも「なんだか面倒そう」と思い込み、今の今まで何年も利用どころか、調べることもせず…。
毎年お得な機会を逃していたことを知り、思わず「もったいな！」と叫んだほどです。

この記事では、ふるさと納税が僕たちにとってどんな風にお得か、自分はその「お得」を享受できるのかをわかりやすく解説しています。

結論｜ふるさと納税とは、実質2,000円で特産品がもらえる制度

あー、本当にもったいないことしてました。

ただただ普通に納税していたなんて。

ふるさと納税では、好きな自治体に寄付をして、返礼品を貰えるんです。

そして、翌年には、寄付した金額に応じた所得税や住民税の控除が受けられる。

ふるさと納税を使わないと、自分の住んでいる自治体にただ納税するだけ。返礼品もなし。

でも、ふるさと納税を利用すれば、実質 2,000円の自己負担だけで、好きな自治体を応援した上で美味しいものや便利な商品が手元に届く。
とてもお得な制度、それが「ふるさと納税」です。

ふるさと納税とは？｜ふるさと納税のキホンと返礼品

ふるさと納税は、応援したい自治体への寄附

ふるさと納税は、「自分の好きな自治体・応援したい自治体」に寄付ができる仕組みです。

つまり、

• 昔学生の頃お世話になった自治体に恩返ししたい。
• 子どもが大学で一人暮らし。子どもが頑張って生活する自治体を応援したい。
• 旅行でいい思い出ができた、あの自治体に寄付がしたい。

そんな自分なりの気持ちで、好きな自治体に貢献できるんです。

しかも、その寄附の返礼品がもらえるんです。

返礼品ってどんなもの？

返礼品は、その自治体のある地域で作られる特産品です。

食料品やくだもの、お酒、お菓子やハチミツなどの加工食品もありますし、スーツや茶器など本当に多岐に渡ります。

これら返礼品には、「地場産品基準」というルールがあります。

具体的には、

• その自治体のある地域で「採れたもの」
• その自治体のある地域で「作られたもの」・「加工されたもの」
• 「原材料が」その自治体のある地域のもの

などです。

こういうルールがあることで、応援したい自治体の返礼品を安心して選べるし、楽しみもググーンと上がりますね！

ふるさと納税のメリットとは？実質2,000円で得する4つの理由

1. 実質2,000円の負担で返礼品を受け取れる

ふるさと納税では、寄付額から2,000円を引いた金額が翌年の税金から控除されます。 そのため、実質2,000円の負担で返礼品を受け取ることができます。

2. 各自治体の特徴があるので返礼品を選ぶのが楽しい

ふるさと納税サイトはネットショッピングのように利用でき、 返礼品を選ぶ時間そのものが楽しみになります。 普段は購入しない特産品を見つけるワクワク感も魅力です。

3. 応援したい自治体を選んで寄付できる

思い出のある地域や、旅行で好きになった場所など、 自分の気持ちで寄付先を選べる点は、通常の税金にはない大きなメリットです。

4. 寄付金の使い道を指定できる自治体がある

一部の自治体では、寄付金の使い道を「子育て支援」「教育」「医療」「災害対策」などから選べます。 寄付がどのように役立つのかを自分で決められるため、より納得感を持って利用できます。

ふるさと納税の仕組み｜ふるさと納税するとどう変わる？

翌年の所得税や住民税から、ふるさと納税で寄附した金額から2,000円引いた金額が控除されます。

つまり、翌年の払うべき税金が減るんですね。
その代わり、ふるさと納税で寄附する時はお金がかかりますので注意が必要です。

• 返礼品選び
  例えば、さいたま市に住んでいる人が「仙台市」の15,000円の返礼品を選びます。
  最初に返礼品を選ぶって感覚が…わかりにくいですよね（笑）
  
  
• 寄付（購入）します
  ここで寄附する金額はちゃんと「15,000円」掛かります。
  クレジットカードを利用する場合は、引き落とされる口座名義が寄付者と一致するものにしましょう。
  
  
• 返礼品・ワンストップ特例申請書・寄附金受領証明書が来る
  ワンストップ特例申請書や寄付金控除証明書はウェブ上での発行などの場合もあります。
  
  
• ワンストップ特例申請書の返送（確定申告が不要な人）
  確定申告が必要な方は、確定申告で行いますので、返送不要です。
  
  
• 確定申告（ワンストップ特例申請ではない人）
  ワンストップ特例申請で行う人は不要ですが、しても大丈夫。
  また、個人事業主などは普段の確定申告にちょいちょいと金額を書くだけです。
  
  
• 住民税や所得税で控除
  ④や⑤により寄付金額15,000円から2,000円引いた、13,000円が控除されます。
  
  

限度額を知ろう｜個人事業主・在宅ワーカーのふるさと納税上限額（目安）

まず、大切なポイント。
控除上限額は、今年の所得金額から算出されます。

なので、特に個人事業主の方などは12月末近くならないと、明確な上限額はわからないかもしれません。
ですが、実際にギリギリを狙う人は少ないでしょうから大まかに把握しておけば十分です。

ふるさとチョイスやふるなびなどのサイトでもシミュレーションがありますので試してみてください。

また、参考までに表に大まかな上限金額を書いておきました。
目安としてみてくださいね。

年収（額面）	独身・共働き （扶養なし）	夫婦 （配偶者のみ扶養）	共働き ＋ 高校生1人 （一般扶養1人）	共働き ＋ 大学生1人 （特定扶養1人）
300万円	約 27,000円	約 18,000円	約 18,000円	約 7,000円
350万円	約 34,000円	約 26,000円	約 26,000円	約 11,000円
400万円	約 42,000円	約 33,000円	約 33,000円	約 17,000円
450万円	約 52,000円	約 43,000円	約 43,000円	約 28,000円
500万円	約 61,000円	約 52,000円	約 52,000円	約 39,000円
550万円	約 71,000円	約 61,000円	約 61,000円	約 49,000円
600万円	約 77,000円	約 69,000円	約 69,000円	約 57,000円

個人事業主さんなら「年収（額面）」を「所得」と読み替えてください

ふるさと納税のデメリットとは？お得じゃない人の特徴5選

ふるさと納税は、控除される寄附です。

だから非課税や納税額が少ない場合はメリットが少なくなります。

1. そもそも住民税や所得税を払っていない（非課税）

• 対象：赤字の個人事業主、専業主婦（主夫）、年収100万〜110万円以下のパート、無職の方など。
• お得じゃない理由
  値引きされるはずの「元の税金」が0円なので、ふるさと納税をしても全額がただの純粋な寄付になります。

2. 「均等割」しか住民税を払っていない

• 対象：通知が来ている住民税が「均等割りのみ」の方。
• お得じゃない理由
  住民税が「均等割」だけの方は、ふるさと納税の上限額自体が0円になってしまうんです。
  結果として、税金は1円も安くならず、全額が純粋な寄付になってしまうのでおトクになりません。

3. 上限額（限度額）を超えて寄付してしまった

• 対象：自分の上限が3万円なのに、4万5千円分寄付してしまったケースなど。
• お得じゃない理由
  はみ出した14,000円分は税金から控除されません。
  14,000円高く、その返礼品を買ったことになります。

4. 確定申告やワンストップ特例の「手続き」を忘れた

• 対象：寄付だけして満足し、書類の手続きを忘れてしまった人。
• お得じゃない理由
  ふるさと納税は、役所に申請して初めて税金が安くなる仕組みです。
  手続きを忘れると、ただ全国の自治体に高いお金を寄付しただけになってしまいます。

5. 年間の合計寄付額が「2,000円以下」だった

• 対象：お試しで1,000円の品物を1つだけ頼んだ、というようなケース。
• お得じゃない理由
  ふるさと納税は「年間の寄付合計が2,000円を超えた分」が控除されるルールになっています。
  つまり、2,000円以下の寄附の場合、そもそもこのお得な制度の対象外。
  税金は安くならず、ただ寄付しただけになります。
  最低でも「2,000円を超える金額（3,000円以上など）」からスタートしましょう！ 

ふるさと納税のよくある質問｜確定申告やワンストップの疑問を解決

ふるさと納税は、税金が安くなる制度ではありません。

もともと支払うべき税金の一部を自分で選んだ自治体へ納め、そのお礼として返礼品を受け取れる仕組みです。

まずは自分の上限額を確認して、

「どんな返礼品があるかな？」と眺めてみるだけでも十分です。

お米やお肉、日用品、家電などはもちろん、
今まで気づかなかった各地域の特産品を見ているだけでもめちゃくちゃ楽しい！

ふるさと納税サイトごとに特集や探しやすさも違うので、気になるサイトをのぞいてみてくださいね。

もし今まで「いつかやろう」と先延ばしにしていたなら、この機会に僕と一緒に「ふるさと納税」デビューしてみましょう！